L’apport personnel dans l’achat d’un véhicule

 

 

La question du financement de l’achat d’un véhicule qu’il soit neuf ou d’occasion, présente un certain nombre de difficultés conjoncturelles. Cependant, il est désormais admis que l’alternative  la plus courante pour l’achat d’un véhicule est le crédit automobile. C'est là que se pose le problème : celui du choix de crédit qui serait le plus avantageux !

 

 

Evaluez le coût total

La première chose à faire est d'estimer le véhicule que vous convoitez. Choisissez votre modèle et faites une évaluation de prix. Mis à part le prix du véhicule lui-même, n'oubliez pas d'ajouter toutes les dépenses comme les frais annexes : notamment les assurances, la taxe d’immatriculation, les frais d’entretien et de carburant. Selon la valeur du véhicule, les banques accordent généralement les crédits auto entre 110 et 120%, ce qui vous permet de couvrir également les frais annexes.

Il est évident que le financement intégral d’un véhicule sur fond propre n’est pas une mince affaire ! En effet, investir plusieurs dizaines de milliers d’euros d’économie dans l’achat d’une voiture ne semble pas très judicieux surtout dans le contexte économique actuel ! L’idée de souscrire à un crédit auto semble plus réaliste. En effet, même si l’on ne peut financer entièrement l’achat d’une voiture sur fonds propres,  l’apport personnel présente plusieurs avantages.

 

Les principaux avantages de l’apport personnel

De manière générale, on considère l’apport personnel quand il fait 20% du prix d’achat. Le  premier avantage de procéder par un apport personnel est la réduction des dépenses car le crédit auto partant de 100 à 80%, les intérêts seront également moins importants.

Prenons un exemple : Pour un véhicule dont le prix est de 26.000€ frais annexes inclus, selon un crédit avec un taux d’intérêt de 2,5% sur 36  mois, vous devrez au final débourser  27.003€  si vous êtes à 100% de crédit auto. Par contre, avec un apport personnel de 20%, votre crédit ne sera plus que de 20.800€ ! Ce qui représentera un remboursement de 21.601€, soit une dépense totale de 26.802€ ! Dans ce cas, le choix d’un apport personnel vous fera économiser 201 € !

L’autre avantage de l’apport personnel est la relative sûreté en cas d’accident. En effet, votre assureur aura plus tendance à couvrir votre prêt s’il sait que la voiture vous appartient déjà en grande partie.

 

 

Prudence tout de même

L’apport personnel semble donc la meilleure alternative même si investir toutes ses économies dans l’achat d’une voiture est un choix plutôt risqué qu’il vaut mieux éviter.

Donc avant de vous engager dans une option d'achat, le mieux est de faire un état de vos finances. Si vous choisissez de financer en partie l’achat de votre voiture avec votre propre argent, vous avez plusieurs options de paiement : effectuer un transfert bancaire ou payer avec votre carte de crédit.

Faites tout de même attention car il faudra surveiller votre plafond de crédit. Il doit être suffisamment élevé pour couvrir le montant à payer sans quoi un crédit à 100% est une solution préférable !

 

 

Ce qu’il faut retenir

En bref, l’apport personnel est une excellente solution en cas d’achat d’une voiture car non seulement il vous permet de faire des économies, mais également vous couvre mieux en cas d’accident. Cependant, si vous n’avez pas suffisamment de ressources pour un apport personnel le choix d’un prêt auto à 100% demeure l’alternative la moins contraignante.